日銀が「金利」を引き上げるかどうか決める金融政策決定会合が始まりました。「利上げ」か「見送り」か、日銀は悩ましい判断を迫られています。利上げが行われる場合、為替や物価など、私たちの生活はどう変わるのでしょうか?
■政治側から“異例の言及” 日銀の利上げ判断は
都内の住宅展示場を訪れた夫婦は、戸建ての購入を検討していますが、大きな買い物だけに気になるのが、ローンの“金利”だと話します。
戸建ての購入を検討する夫婦
「(返済期間が)30年とか超えてくるので、予測できない。変動(金利)は安いんですけど、変動のリスクを取るのは結構きつい」
人気の「変動型」は金利が約0.38％と、「固定型」の約1.84％(35年ローンの場合)より金利が低く、約7割の人が借りている人気のローンです。(モゲチェック2024年7月)
ただ、近々その金利が上がるとの観測が高まっています。
鍵を握るのが日本銀行の判断です。
記者
「現在0～0.1%程度としている短期金利を引き上げるのか、その議論が日銀で始まりました」
日銀が検討する「利上げ」は、市場で秋以降になるのでは、とみられていました。
今回の会合の直前になって…
自民党 茂木敏充 幹事長(7月)
「段階的な利上げの検討も含めて、金融政策を正常化する方向で着実に政策を進める」
岸田総理(7月)
「金融政策の正常化が経済ステージの移行を後押しし」
政治側から利上げに言及するのは極めて異例です。
背景にあるのが円安対応です。
日銀が利上げすれば、5ポイント以上も開いているアメリカとの金利差がわずかですが縮まり、“超円安”が少しやわらぐ可能性もあります。
一方、マイナスの影響が大きいのは住宅ローンです。
もし4000万円の住宅ローンを借り、金利が0.15%上がれば、月々の返済額は2644円増える計算です。
すでに一部の銀行は動き始めました。
ソニー銀行では、8月から変動型ローンの基準金利を0.2%引き上げます。引き上げは14年ぶりです。
利上げは行われるのか、そして家計への影響はどうなるのでしょうか。
■有力「0.25%引き上げ案」で為替・物価・預金・住宅ローンは?
片山薫 記者:
仮に利上げが行われるとどんなことが起きるのか見ていきます。
現在の0～0.1%程度としている政策金利を、0.25%に引き上げる案が有力だとみられています。
為替ですが、150円台半ばで推移しているものが152円台くらいまで円高に進むとみられています。それとともに物価は、年間1000円程度は押し下げる効果があるともみられています。預金では、仮に100万円を銀行に預けた場合、普通預金の場合は年間300円程度、定期預金(10年)の場合は年間6000円程度は利息が増える可能性があるそうです。
一方で、住宅ローンについては、4000万円のローンで年間3万円程度は支払額が増えるとみられています。(みずほR＆T・酒井氏及びニッセイ基礎研・福本氏の試算)
早稲田大学教授 澤康臣さん:
今の生活に、どう関係してくるのかが一番気になるところです。色々なものを輸入して成り立っている国です。円安の影響で、ずいぶん物が値上がりしていますが、少しやわらぐということで、物価などに良い影響が出るのであればいいかなと思います。
ただ、一つ忘れるわけにいかないのが住宅ローンの話です。金利が上がれば、返済額が増える。国の借金にも似たような効果が現れてしまうと思うので、返済額が膨らんでいくことが考えられます。そうすると、お金の使い道が圧迫されるわけですね。
例えば、教育・福祉・介護などのお金が出せなくなる可能性もあるので、「利上げして良かった」という話だけではなく、今後のお金の使い道がどうなっていくのか議論を今まで以上に真剣に見ていく必要があるのではないかと思います。
■「利上げ」ならサプライズか 政治側からの発言で注目される
藤森祥平キャスター:
実際に金利を引き上げるかどうか専門家の意見は割れているようです。「31日利上げ」は35%、「見送り」は65%と、見送るとの見方が多いんですね。(大和証券 末廣氏 30日・OIS市場動向から試算)
片山薫 記者:
「見送る」側としては、歴史的な賃上げが春闘で行われましたが、地方や中小企業まで波及してるかのデータが出てくるのは秋なんです。それを見て、経済が良くなってると確認してから利上げすべきで、今は見送った方が良いという意見です。
一方「31日利上げ」側としては、円安が進めば物価高がずっと続いてしまいます。経済にとってリスクなので、早めに回避するために利上げに踏み切るとの見方も出ています。こちらの場合はサプライズになるかもしれません。
小川彩佳キャスター:
その利上げが行われるのか、ますます注目されている背景には、7月に入って河野デジタル担当大臣や自民党の茂木幹事長が日銀に利上げを求める発言があります。
河野 デジタル担当大臣(7月17日・ブルームバーグのインタビュー):
「円は安すぎる。価値を戻す必要がある」
自民党 茂木 …（https://newsdig.tbs.co.jp/list/article?id=jnn-20240731-6172395）
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働き盛りのファミリーは阿鼻叫喚になるし、旅行も娯楽も外食も全部ボイコットやな。
高金利だと資産持ってる側が勝ちだから、消費は削りまくると思う
西武警察の東西銀行は金利17％だぞ
コメント1.
0:59
金利💰が⤴️上がると日本🇯🇵の変動金利💰で住宅ローンを借りてる家庭の支払い❗️
が一気に2倍、3倍、4倍になる可能性が出て来る❗️
まだ今なら間に合うぞ❗️
『変動金利💰で住宅ローンを組んでる方々は、固定金利💰に変更するコトをオススメするぞ‼️』
早く利上げして下さい。預貯金等の利子が安すぎ。住宅ローンの利子なんか知るかw
マジで植田なんにも考えてないな
利上げありがとう。年末もお願いします。銀行株全振りで資産増加でした☺️
政治家が圧力かけたからこうなったのでは？
余計なことしてくれた。円安を、なんとかして支持率をあげようとしたのか。
国民生活をしっかりみてくれ
どこをみて政治してるんだ
日銀の利上げは国策の新ＮＩＳＡと逆行してないですか？🤔
南無阿弥陀仏～南無阿弥陀仏(笑)
さすがにもう自民見限るわ、
他に投票先見当たらないのけど😅物価上昇５％超えて利上げしたアメリカ、二％到達で足利上げ
そりゃ氷河期になりますわ
新NISAやってるから円高大歓迎
中小会社員はもちろん平均である公務員ですら上がってなくない？
少子化に拍車
新NISAすすめておいて、株価暴落。国民嵌め込み政策で草
経済、経済、経済⇨暴落
賃上げの流れはあったが、あくまで上がったのは名目賃金。
実質賃金が1年以上下がっている中、金利を上げるとは。
国民の生活よりも、金利の正常化が目的ですか？
円高になって物価が下がっても、実質賃金が下がれば相殺。
目的と手段を間違えてませんか？利上げより、減税でしょ。
結局上げるんかい
上げる下げるはまぁいいとして
なぜ今なのかだよね
自分も投資を始めてから金利や為替の仕組みを知ったわけだが
今は金融教育を取り入れられている一方で大半の日本人は金利や経済の仕組みを理解しておらず、その中で住宅ローンを組んでいる。変動金利の仕組みやリスクを理解していない中でローンを組んでいる方が多いと思われる。
仕組みがわからないから目先の物価高にしか目が行かずに、政策金利が上がる事の意味を理解せずに円安が悪いと短絡的な答えを出している。
金利を上げると言うことは副作用が多すぎる。
円安が少しとどまるだけで給料が上がる率は下がるしローンはキツイ、企業は借入の返済がキツくなります
1％にも届かない金利が上がったくらいで悩むくらいなら家なんか買わない方がいいよ
学者を日銀総裁なんかにするから、こんな悲劇が起きる。平蔵も日本を壊しパ○ナに天下ったな？
これで国債利払いが爆増して財政再建が超光速で遠のくね❤
これも全部自民に入れ続けた国民の自業自得の自己責任❤❤
アベノミクスは「失敗」なんて生易しい言葉では語れない、とんでもない経済政策です。 わずか10年で円の価値を暴落させ、日本を貧しい国にした。 しかも対策しようがない。 金利を上げても地獄、上げなくても地獄。 国民の資産は日々目減りしていく。
余裕がある企業立ち上がってくれないかな～。若い人達を救ってくれ。借り換えでビジネスチャンスだと思うけど。
住宅ローンの件は自業自得だろ。
一生上がらないと思ってたのならただ頭悪いだけかと
景気が良くなってから利上げだろ常識的に
実質賃金2年以上低下でどこが景気いいねん
真面目に働いている人が損する政策ばかりです。福祉が大事なのも分かるけど、そこにもきちんとメスを入れてくれ。
トランプが大統領になる下準備。トランプはドル安政策だから。住宅ローン組んでる人が危険なのは上がるのは金利だけでなく物価も上がるということ。つまり手取りが更に減る中で借金は増えていく状況になる。
金利は毎月どんどん上がりイギリスくらいまで行くと思います…
1回上がれば平気であげてきますね…
ローン返せない人が家を売って残りの返済をする為に路上暮らししながら人生彷徨う人が増える それが今のイギリス… これは日本が戦争する手前の段階… 国民をどんどん苦しませたいんだよ… 国が節電を促してないのも大規模停電にさせて国民を困らせたいから 物価高騰も 賃上げしないのも ステレス増税 何もかもが絡んでる… 後国に借金なんかないよ…
これはやばい
年内にもう一回、来年三月にもう一回利上げ観測がありますね。これが実行されたら総支払いは相当上がってしまう。
現場のアナウンサー タカミチカさん
緩和的な対応 資産がある人のみ。で金持ち系に与えてる待った緩和 働け働け回せ回せ系は きついぞ
専門家っていうのは、現実維持をどう肯定するかしか脳がない人達。そんなんに頼ってるから、マスコミはクズ情報しか流せないんだよ。
マスコミの騒ぎを鵜呑みにしないのが一番です。
コロナ騒ぎで懲りたでしょ？
要らん事言うなや河野。
このタイミングで利上げ？