【解説】JR東日本がネット銀行「JRE BANK」開始 ポイント経済圏拡大で“ポイ活”は？

JR東日本は9日から新たなネット銀行サービス、「JRE BANK」を始めました。どんなサービスが始まったのでしょうか。経済部の日銀・金融担当キャップ、渡邊翔記者が解説します。

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■JR東日本のネット銀行「JRE BANK」とは？　鉄道会社ならではの特典も

山崎誠アナウンサー
「まず、この『JRE BANK』について整理します」

「『JRE BANK』は楽天銀行のシステムを活用したJR東日本のネット銀行です。預金や住宅ローンなど一般的な銀行のサービスが使えるほか、鉄道会社ならではのさまざまな特典を受けることができます」

「例えば預金額50万円以上などの条件を満たせば、片道運賃が4割引きになったり、普通列車のグリーン車が無料で利用できる券が提供されたりするということです。また、グループの共通ポイント『JRE POINT』の登録をすると、銀行の利用でポイントがたまっていきます」

■主なポイント経済圏　JR東日本も強化へ

鈴江奈々キャスター
「いろいろな特典をつくってまで、なぜ鉄道会社がネット銀行サービスを始めるのでしょうか」

経済部　日銀・金融担当キャップ　渡邊翔記者
「その狙いのひとつは、JR東日本のポイント『JRE POINT』をためて活用する、いわゆる『ポイント経済圏』を拡大、強化しようということです」

桐谷美玲キャスター
「ポイントというと、種類も増えていますし、最近ポイ活している人も多いですよね」

渡邊キャップ
「そうですね。主なポイント経済圏をまとめてみました。例えば『dポイント』や『PayPayポイント』などは、大手携帯キャリアーが展開するポイントで、このようなポイントが目立ちます。また4月末には『Tポイント』と『Vポイント』が統合された、新しい『Vポイント』が始まりました」

「ポイント会員数が1億人規模のポイント経済圏も多い中、『JRE POINT』の会員数は4月末時点で約1500万人です。他よりはまだ少ないですが、今回の『JRE BANK』のように、使ったりポイントをためたりすることの特典が非常に多く手厚いので、いま、会員数を伸ばしています」

「特に物価高の影響もあって、最近旅行の費用がかさむと思うこともありますが、そういうときに交通費の割引特典は、結果的にユーザーにとってお得、というわけなんです」

森圭介キャスター
「JR東日本という限られたエリアにはなりますが、鉄道など毎日使うものでポイントがたまる可能性もありますから、使いやすそうですね」

渡邊キャップ
「そうですね。思った以上にJR東日本のサービスを使える場所って広いのだなと、私も感じました」

■狙いはほかにも…利用者のデータ獲得で事業拡大へ

渡邊キャップ
「そして、JR東日本が銀行を立ち上げるのにはもうひとつ、狙いがあるんです。それは、利用者のデータです。ポイント経済圏を持つ各社にとって、このデータの活用が非常に重要になっています」

「例えば『JRE BANK』でみると、銀行口座にはいろんなデータがひも付いていますよね。個人の保有者の年齢や居住地、資産の状況、さらに口座の出入金をみるとお金の使い方までわかることがあります」

「さらにJR東日本は、1億枚発行しているSuicaがあるので、それを使って利用者の移動のデータ、つまり『人流』が把握できるんです。これを組み合わせると『この年代の人はここに行きやすい』『こういうものにお金を使うんじゃないか』という傾向が、わかってきます」

「もちろん個人情報がわからないようにしてビッグデータとして、分析に使うわけですが、これによって例えばエキナカの商業施設などで戦略的に事業やサービスを展開しやすくなるというメリットがあります」

■活発化するポイント経済圏争い…データ獲得争いの側面も

渡邊キャップ
「これは、ほかのポイントも同じです。例えば『Vポイント』をためるためにキャッシュレス決済をする、その買い物のデータなどを集めて、本業の金融ビジネスを拡大するのに使っていくというわけなんです」

「JR東日本の事業拡大で、さらに活発化するポイント経済圏争いですが、各社の事業を拡大するためのデータ獲得争いという側面もあることは、知っておいてもよいかもしれません」
（2024年5月9日放送「news every.」より）

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まずこのJREバンクについて整理して いきますはいJREバンクは楽天銀行の システムを活用したjr東日本のネット 銀行ですで預金や住宅ローンなどま一般的 な銀行のサービスが使えるほ鉄道会社なら ではの様々な特典を受けることができるん ですえ例えば預金額50万以上などのま 条件を満たしますと片側片道運賃が4 割引きになったり普通列車のグリーン車が 無料で利用できる件が提供されたりすると いうことなんですうんでまたグループの 共通ポイントJRポイントの登録をします と銀行の利用でポイントが溜まっていき ますはいええいやなんかいろんな特典を 作ってまでなぜ鉄道会社がネット銀行 サービス始めるんだろうっていう素朴な 疑問がありますはいあのこれ狙いの1つは このjr東日本のポイントこのJRE ポイントをめてはいするあのいわゆる ポイント経権をこれ拡大強化していこうと いうのが狙いなんですあのポイントという と種類も増えていますしこう最近ポカし てる方も多いですよねうんそうですよねで あのここで主なポイント経済権1回整理し たいと思いますあのこちらなんですけれど もこれ主なポイントだけでこれだけあるん ですねで例えばこのdポイントですとか paypayポイントなどはこれ大手携帯 キャリアが展開するポイントこういうのが 目立ちますそれから先月末にはこれT ポイントとVポイントが統合された新しい Vポイントというのが始まりましたでこう して見てみるとポイント会員数がこう1億 人規模のえポイント経済権も多いんです けれどもえJREポイントの会員数は4月 末時点でおよそ1500万人なんですうん で他よりはまだ少ないんですけれども今回 のJREバンクのようにこれ使ったりとか ポイントを貯めたりすることの得点がこう 非常に多いということであの手厚いこう 得点が受けられるので今この数簡数を 伸ばしてきてるというわけなんですであの 特にあの物価高の影響などもあって最近 こう旅行に行くのにちょっと費用がかむな という風に思うこともあると思うんです けれどもまそういう時にこの交通費のあの 割引得点というのは結果的にユーザーに とってもまお得というわけなんですなる はいまあのねこうjr東日本エリアでも 限られたエリアにはなっちゃ 道 なうポイントがって能あり使いやそうです よねうんうんそうですねあの思った以上に こうjr東日本のそういうこう使える場所 って広いんだなという風に私も感じました でそしてjr東日本がこれ銀行を 立ち上げるのにはもう1つ狙いがあるん ですこれクイズで陣内さん一体何だと思い ますかええなん でしょうわからないです考えたけどった ですけもこれ答えは実は利用者のデータな んですデータこれポイント経済権を持って いるこの各者にとって今このデータの活用 というのが非常に重要になっていますで 例えばJREバンクで見てみますとあの 銀行講座っていろんなデータが紐づいて ますよねあの例えば個人のとあの保有者の 年齢ですとか住んでいるところえ資産の 状況まさらにその口座の出入金を見ると こうお金の使い方までえ分かることがあり でさjr東日本はももあの1億万も発行し てるこのカがありますからこれを使って 利用者の移動のデータまつまり人流が把握 できるんですなるほどでこれを組み合わせ ますとこうこの年代の人はここに行き やすいとかまこういうものにお金を使うん じゃないかという傾向が分かってくるとあ でもちろんこれ個人情報が分からないよう にしてビッグデータとしてま分析に使う わけですけれどもこれによって例えばあの 駅中の商品あ商業施設などでこう戦略的に こう事業やサービスを展開しやすくなると うんいうこうメリットがありますでこれは 例えば他のポイントでも実は同じでして 例えばえ先月始まったVポイントですと ポイントを貯めるためにこう キャッシュレス決済をしますでその買い物 のデータなどを集めてこの本業の金融 ビジネスを拡大するのに使っていくという わけなんですはいあのjr東日本の事業 拡大でこれさらに活性化活発化する ポイント経済権争いですけれどもあの各社 の事業を拡大するためのデータ獲得争いだ という側面もあるということは知っておい ても良いかもしれませんはいここまでの 解説は渡辺さんでした